mayuのHAPPY STUDY NOTE

浪費家専業主婦。年収の割に貯蓄がない?!今更すぎる家計管理はじめました。

【保険料が1万円マイナス!】FP保険相談の体験談とおすすめ4選!

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こんにちは。

ズボラ家計で崖っぷちになったことでFP2級を取得したmayu(@mayukakei)です。

 

家計を整えなければ!と思って主婦雑誌や書籍、インターネット検索やSNSで情報を集めた結果、家計の見直しは固定費から!ということを勉強しました。

 

保険料も月払いや年払いなど支払い方法はいくつかありますが固定費に含まれます。

 

みなさんは、

  • 自分が加入している保険の内容をきちんと把握していますか?
  • そしてその内容は本当に自分に合ったものだと思いますか?
  • 保険料が高いと思ったことはありませんか?

 

上の質問に「あれ…?」と思った方にぜひ読んで頂きたいFP(ファイナンシャルプランナー)による保険相談について記事を書きたいと思います。

 

 

 

無料のFP保険相談を申し込んだ理由

先程の質問について、自分自身で答えてみたいと思います。

 

わたしは我が家の保険の内容をきちんと把握していませんでした。

ただ「保険料が家計の負担になっているなぁ…」とは思っていました。

 

しかし保険のことを自分で一から検討するのはややこしく、とても不安があったのでプロに相談できたらいいな…と考えました。

 

そこでネットから無料のFP保険相談を申し込んでみました。

 

 

FP保険相談オンライン申し込み後のこと

ウェブサイトの専用フォームから必要事項を記入してFP面談の申込みをしました。

 

担当FPから直接連絡が来る

オンラインで申し込みをした後、登録したメールアドレスと電話番号に担当FPから面談の希望日時と場所についての連絡がありました。

 

面談場所について、FPがこちらが指定する場所まで来てくれるということでした。

我が家は当時、息子が幼かったため自宅を指定してFPに来てもらうことにしました。

 

電話口で面談日時・場所を決定し、面談当日を待つことになりました。

 

 

FP保険相談、面談当日のこと

FPは定刻に自宅まで来てくれました。

 

我が家の将来のライフイベント(子供の入学卒業、夫の定年退職など)が家族が何歳のときに訪れるか、ライフイベント表というものを作成してくれました。

 

そして我が家の保険の現状をヒアリングし、ライフイベント表と照らし合わせ、今の保険の内容に見合っているかを詳しく説明してくれました。

 

保険会社のFP相談ではないので数々の会社の保険を取り扱っている

保険相談をしたFPは、生命保険会社所属のFPではありません。

そのため数々の会社の保険を取り扱っていました。

 

数ある保険会社の保険商品の中から、我が家に最適なものを提案してくれました。

  • いくらくらいなら保険料が家計の負担にならないか
  • いざというときの保障内容はしっかり用意できているか

など、とても親身になって様々なプランを検討してくれました。

 

いろんな会社の保険を扱っているから自社商品のゴリ押しなどがないよ!

 

 

我が家に提案された内容

ヒアリングの結果、我が家の保険の内容は充分すぎるので少し保障内容を絞って保険料を安くするとよい、という提案でした。

 

見直し前の保険について

保険を見直す前に加入していたのは以下の保険です。

 

夫の保険

FP保険相談で見直す前は、夫が入社間もない独身時代に勤務先に出入りしていた生命保険会社営業の方に、すすめられるままに同社の保険に加入していました。

 

一応、結婚時にその営業の方に商品を見直し・新たな提案をしてもらいましたが、保障内容についてはよく理解していませんでした。

 

保険料は給与天引きで月額16,000円ほどでした。

 

妻(わたし)の保険

わたしの保険は、母親がわたしを被保険者として加入していた医療保険を契約者を変更して引き継ぎました。

 

新たに加入しなかったのは、わたしは持病があるため新たな医療保険には加入できないと思い込んでいたためです。

 

基本的な医療保障の他、死亡等の保障がかなり大きくありました。

特約もフルセットのような状態で月額保険料は15,000円ほどでした。

 

 

見直し後の保険について

見直し後の保険についてはこちらの記事で詳しく紹介しています。

 

www.mayukakei.fun

 

トータルの保険料は月々1万円ほど安くなりました!

 

きちんと我が家に合った保障内容になっているよ!

 

新しい保険の提案をしてもらい、契約に進む場合は改めてFPに連絡する…ということで初めての面談は終わりました。

 

 

FP保険相談の後日

後日、夫と相談してFP保険相談で提案してもらった保険に乗り換えることを決めました。

 

今まで契約ていた保険の解約手続きと同時に、FPに契約の旨を連絡しました。

 

契約時には改めて面談が必要

保険は、人生で家の次に高い買い物ということを知っていますか?

 

そんな大切な買い物なので、保険の契約には署名が必要です。

そしてFPから重要事項や規約などについて、しっかりと説明があります。

 

そのため、改めてFPと会う必要がありました。

この日も再び自宅まで来てもらいました。

 

 

FP保険相談で保険を見直ししたその後のこと

そして保険を見直してから数年経ちました。

 

夫婦で立て続けに入院!保険が必要になった

まず夫が、そして1年後にわたしが手術・入院を伴う病気をして保険が必要になりました。

 

その際の手続も担当FPに連絡をしてスムーズに進めることができました。

そして早い時期にきちんと保険金の入金がありました。

 

いざ保険が必要なときって慌ててしまうから、プロに相談できるのは助かる!

 

FPは保険を契約して終わりではなく、以後もしっかりサポートしてもらえます。

保険や家計のことで困ったことがあれば、きちんと相談にのってもらえます。

 

 

FP保険相談は本当に無料なの?

我が家の担当FPとは、初回の面談以来5年ほどの付き合いになります。

 

今まで一度もFPに直接お金を支払ったことはありません!

 

保険についての疑問や悩みがありFP保険相談をしたものの、提案プランに納得がいかず契約しなかった場合でも料金はかかりません。

 

保険を契約した場合でも仲介料のようなものは取られません。

 

本当に無料で気軽に相談出来るんだよ!

 

 

FP保険相談で加入の勧誘などはされないの?

保険相談ができるFPは保険会社に所属していません。

数ある保険会社の様々な保険商品から最適なものを提案してくれます。

 

また「顧客の意向を把握し、これに沿った保険商品を販売しなければならない」という保険業法という法律があるため無理な勧誘はできません。

 

「保険業法」!法律があるなら安心!

 

 

おすすめのFP保険相談

FP保険相談を利用して本当によかったと感じています。

 

FP資格を取得してから友達から保険について相談されることが増えました。

しかしわたし自身は、現在保険商品を取り扱う資格はなく知識を付け試験に合格しただけなので…笑

無料のFP保険相談をすすめています。

 

ここで友達にも勧めたおすすめのFP保険相談を紹介します。

 

①みんなの生命保険アドバイザー

 みんなの生命保険アドバイザーは、我が家が利用したタイプと同じ、好きな日時・好きな場所までFPに来てもらえる派遣型のFP保険相談です。

 

当時の我が家のようにお子さんが小さいご家庭などは、ご自宅で安心して話を聞くことができますよ。

 

今面談を行うと特Aランクのゆめぴりか(北海道米)やA5ランク黒毛和牛など選べるプレゼントがもれなくもらえます!

 

A5ランク黒毛和牛ほしい!笑

 

なお、面談をしたFPだけでなく他のFPの話を聞いてみたい!という場合にも対応してもらえます。

 

②保険マンモス

保険マンモスも、希望の日時・場所に訪問してもらえる派遣型のFP相談です。

 

保険のことだけではなく、家計ことも含めて全体的なことを相談できます。

 

こちらも今なら初回面談の後、WEBアンケートに回答するともれなくA5クラス厳選黒毛和牛 極選霜降り切り落としがもらえます!

 

こちらもA5黒毛和牛!ほしい!笑

 

 

③保険見直し本舗

保険見直し本舗は、全国254店舗の相談窓口でFPに保険の相談が出来ます。

 

40社以上の保険会社と提携しており、たくさんの商品の中から最適なプランを提案してもらえます。

 

店舗の窓口で相談できるので「自宅に来られるのはちょっと…」という方におすすめです。

 

 ④保険スクエアbang!生命保険などパンフレット一括請求サービス

保険スクエアbang!生命保険などパンフレット一括請求サービスは、いきなり面談はちょっとハードル高い…と感じる方におすすめの資料請求サービスです。

 

簡単な入力で生命保険大手11社のパンフレットを取り寄せられます。

 

まず資料を取り寄せて現在の保険と自分で見比べてみるのもいいと思います。

 

紹介した4つ、全て無料で利用できるよ!

 

 

保険の疑問や悩みはプロのFPに相談しよう!

わたしもFP保険相談を利用して、その後の長年に渡りサポートをしてもらっています。

このとき出会い、今でも我が家をサポートしてくれているFPさんの存在が、わたしがFP資格を取得しようと思ったきっかけのひとつでもあります。

 

とても親身に相談にのってくれたのがありがたかったです。

 

保険や家計のことで困ったときに相談できる人が居るのは、とても安心ですよ。

無料で気軽に相談できるので、ぜひ利用してみてくださいね。

 

 

最後まで読んで頂きましてありがとうございました。

 

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